2026年中国银行大额存单的利率确实比较低，短期产品都掉到“0字头”了。最新的情况是，1个月和3个月期限的年利率只有0.9%，20万起存。长期一点的，比如3年期利率是1.55%，算是目前性价比最高的选择了。如果你手里有笔闲钱，想稳稳当当地放银行，那了解清楚这些数字就特别重要。

2026年中行大额存单的最新利率表

我们直接来看数字吧，这样最清楚。这是2026年2月最新的情况，用20万本金来算，你大概能拿到这么多利息。

一个月期限，利率0.9%，到期利息是150块钱。三个月期限，利率也是0.9%，到期能拿450元。半年期的利率涨到1.1%，利息有1100元。存一年的话，利率是1.2%，利息是2400元。两年期的利率和一年期一样，也是1.2%，总利息是4800元。目前最值得关注的是三年期，利率有1.55%，20万存满三年，利息总共是9300元。这里有个坑得提醒你，五年期的利率反而更低，只有1.5%，出现了“利率倒挂”，所以千万别觉得存得越久利息就越高，存五年还不如存三年划算。

现在存钱，你得知道这些关键点

利率为啥这么低呢，其实不是中行一家这样。整个市场都这样，银行现在不缺钱，而且国家也希望引导利率下行，好让企业贷款的成本低一点。所以存款利息也跟着降了，这个趋势可能还会持续一阵子。

不过中行也给了些新办法，让存钱变得更灵活一点。比如它的三年期和五年期大额存单可以转让，你存满7天要是急用钱，不用全部提前取出来损失利息，可以转给别人，只需要付一点点手续费。就算你要提前支取一部分，只要账户里剩下的钱不低于20万，剩下的部分还能按原来的高利率算利息，这比全部按活期算可强多了。

除了基础利率，还有些小福利可以争取。比如你是中行的代发工资客户，或者是老客户，存三年期大额存单利率可能能上浮到1.6%。用社保卡绑定中行，也可能有专属的存款产品。年初有时候还有“开门红”活动，存钱能送积分换礼品，这些蚊子腿也是肉啊。

那到底该怎么存呢，我的建议是，一定看你的钱什么时候要用。要是三五年肯定不动，那就选三年期大额存单，收益最高。要是一两年内可能会用，可以试试“阶梯存款”，一部分钱存一年期，一部分存三年期，这样既保证有笔钱很快能到期，又能让一部分钱享受较高利息。要是完全说不准，随时可能要花，那就存六个月期的，比活期强太多了。

最后啰嗦两句，现在这利率环境下，安全肯定是排第一位的。中国银行是国有大行，有存款保险兜底，50万以内绝对安全，这点让人很放心。咱们普通人理财，图的不就是个踏实嘛，把规则弄明白，选对适合自己的期限，稳稳地拿点利息，心里就挺安生的。