直接说吧，开通建行个人养老金账户本身没啥坏影响，它就是个自愿开的养老钱袋子，不开通也不会怎样。但是，开了这个账户，你的选择就多了，能享受税收优惠，还能让钱生钱，当然，投资的风险也得自己担着。说白了，开不开通主要看你自己想不想为以后多攒点养老本钱。

开通建行养老金账户，到底有啥用？

好多人觉得，我工资里不是扣着社保养老钱嘛，为啥还要单独开一个？这个想法其实不太对。建行这个个人养老金账户，最实在的好处就是能帮你省税。每年你往里面存钱，有个额度，目前是一万二，这笔钱在算你当年要交的个人所得税时，可以先扣掉。这就等于你 taxable 的收入变少了，要交的税自然就少了。特别是收入比较高的朋友，省下的税可能挺可观，这可不是个小数目。

除了省税，这个账户里的钱也不是干放着。你可以自己决定拿这些钱买点什么，比如特别安全的储蓄存款，或者一些风险低一点的银行理财、商业养老保险，还有国家认可的养老目标基金。这些产品都是被筛选过的，相对稳妥。赚了的收益都归你自己，当然，要是赔了，风险也得自己承担。这就给了你一个机会，用一笔专款来打理，争取让它慢慢变多。

不过这里有个常见的误会得说清。有的朋友跟风开了户，但一直没往里存钱，心里就打鼓，怕空账户会收管理费，或者影响自己的信用记录。这个完全不用担心。国家政策说得很明白，这是自愿的，不存钱不会有任何罚款，也不会收你账户管理费，更不会让你上征信的黑名单。账户就给你留着，啥时候想存了，随时通过手机银行或者去网点都能操作。

那开了户不存钱，是不是就白开了？

话也不能这么说。账户空着确实没直接损失，但你会错过很多好东西。最可惜的就是前面说的个税优惠，你一分钱不存，这个福利就跟你没关系了。等于你明明有个合法减税的工具，却放着不用。

再一个，你错过了让钱“躺”着增值的时间。养老规划，时间特别重要。如果你从三十岁就开始每年存一点，哪怕收益率不高，靠着复利滚雪球，几十年后也是一笔可观的补充。但账户一直空着，这个雪球就压根没开始滚。等你快退休了再想起来，可能就有点晚了。

还有啊，你等于放弃了一个提前锁定养老生活的机会。咱们都知道，光靠社保养老金，退休后想过得比较滋润可能有点难。这个个人账户，就是国家鼓励咱们自己给养老加一道保险。你不往里面放钱，这道保险就等于没生效，账户只是个空壳子。退休后，别人能从自己的这个“小金库”里每月领点钱，你就没有这份补充了。

所以你看，开通建行个人养老金账户这个事，操作起来很简单，用手机银行点几下或者去趟网点就行。它不会给你带来什么麻烦或风险，但开了之后用不用、怎么用，差别就大了。说到底，它是给你多一个选择，一个为未来多做准备的选择。你可以先开了户放着，了解清楚了再决定存不存、存多少，总比需要的时候才发现自己没有要强。未来的你，或许会感谢现在这个未雨绸缪的决定。