咱们老百姓的存款这两年涨得特别快，都超过166万亿了，可大家是不是真的感觉手头更宽裕了呢？其实啊，存款涨得快，和咱们实际收入增长的情况，并不完全是一回事。这里头有大家主动多存钱的原因，也有对未来感到不确定，不敢花钱的顾虑。

存款猛增背后的真实原因

看看央行的数据，2025年咱们全国住户的存款一下子多了14万多亿，到了2026年1月，单月存款增加更是创了纪录。这钱都是从哪来的呢？

一个是国家政策在起作用。过去一段时间，市场上的钱比较多，政府也通过一些项目把钱投到了企业和个人手里，这些钱最后有不少就流进了银行，变成了存款。

更重要的原因，是咱们自己的选择。现在大家普遍觉得，钱还是存在银行里最踏实。哪怕存款利息一降再降，也挡不住大家存钱的热情。跟几年前比，现在的存款总量翻了一倍都不止。这说明什么？说明“手里有粮，心里不慌”的想法，成了很多人的共识。

有趣的是，存款在猛增，另一边问银行借钱的人却变少了。2025年住户贷款增加得非常少，跟存款的增量一比，差距非常大。这说明大家买房、消费的意愿在降低，宁愿让钱在银行里躺着，也不愿意背贷款。这种“多存少贷”的现象，特别能反映当下大家的心态。

存款多了，不等于大家更有钱了

一说到人均存款，经常听到“人均12万”这个数。很多人会开玩笑说：“谁把我那份给存了？”这个平均数，确实容易让人误解。

住户存款高增长与居民收入适配性研究

“平均数”不代表“大多数”人的情况。就像一个班里有十个学生，九个学生考60分，一个学生考100分，那全班平均分也能有70分，但这不代表多数人都考得好。有调查数据显示，咱们国家个人存款的中位数大概在5万元左右，意思是有一半的人存款还不到5万。所以，那个“人均12万”看看就好，别太往心里去。

另外，这个“存款”只是咱们家底的一部分。很多人会把钱放到别的地方，比如买点基金、理理财、炒炒股票，这些钱都没算在存款里头。所以，光看银行存款的多少，没法完全判断一个家庭到底宽不宽裕。存款的快速增长，更多是大家在对未来收入和工作稳定性有所担心的时候，做出的一种防御性选择。大家是在用存钱的方式，给自己增加一点安全感，而不是因为收入大涨才存下的。

看看周围，大家讨论更多的是怎么守住手里的钱，而不是怎么去投资赚钱。这种普遍的心态，或许就是存款数字和咱们实际感受之间，那层看不见的窗户纸吧。