简单来说，如果钱可能随时要用，选余额宝更灵活；如果有一笔钱确定能放一两年不动，银行定期存款的收益通常会更高一些。但具体怎么选，还得看你的钱打算放多久，以及对风险的看法。

收益对比：谁给的钱更多？

咱们先看看收益。银行定期存款的利息是固定的，存的时候说好多少就是多少。比如现在，存个一年定期，利率大概在1.9%到2.25%这个范围。要是能存三年，利率还能更高点，可能到2.6%甚至接近3%。这个数比前些年低了，但好处是稳当，到期了银行就得按这个数给你利息。

余额宝的收益是浮动的，它会变。最近这段时间，余额宝的收益率大概在1.5%到2.6%之间波动，有时候高一点，有时候低一点。平均下来，可能跟银行两年期的定期利率差不多。所以单看数字，一笔钱如果能存个一两年以上，定期存款的收益往往更有优势。但要是你的钱只是短期放一放，可能下个月就要用，那余额宝的短期收益可能反而更划算，因为定期存款提前取出来，利息就损失大了。

风险分析：哪个更让人安心？

说完收益，咱们聊聊安不安全。这是很多人最关心的地方。

银行定期存款，特别是50万元以内的部分，是有存款保险制度保护的。意思是万一银行出了问题，这50万本息国家会赔给你。所以它被看作是保本保息的，几乎没什么风险，你把钱放进去，到期连本带利拿回来，心里很踏实。

余额宝呢，它实际上对接的是货币基金。货币基金风险很低，历史上亏钱的情况极少，但它不承诺保本。它的收益会跟着市场资金情况走，市场钱紧的时候收益高一点，钱多的时候收益就降了。极端情况下，理论上存在亏损或者基金清盘的可能，虽然概率非常小。所以，从安全感上讲，银行定期存款是更胜一筹的。

灵活性能差太多了

这一点上，余额宝和定期存款完全是两种东西。余额宝的灵活性特别强，随存随取，马上就能到账，平时网上购物、线下付款都能直接用，跟用现金差不多方便。

定期存款的灵活性就差很多。你存的时候选了一年，就得等到一年后取，利息才按约定的算。如果中途急用钱非得取出来，那这笔钱就只能按活期利率算利息了，现在的活期利率大概只有0.2%-0.3%，之前攒的那些定期利息就都没了。有些大额存单可以转让或者靠档计息，但普通定期存款基本没有这种便利。

所以你看，余额宝和银行定期存款哪个收益高，真的没有标准答案。你的钱如果三五年都用不上，追求稳稳当当的收益，那定期存款挺好。如果你的钱只是暂时放着，说不定什么时候就要用来交房租、买东西，那余额宝的方便和相对不错的收益就更适合你。搞清楚自己这笔钱的用途和能放多久，答案自然就清楚了。