直接说答案：如果实在还不上借呗花呗，最佳的处理方法是主动联系支付宝客服协商，而不是直接不管。这样做，征信的影响结果会完全不同。主动协商成功，可以避免最坏的征信后果；如果直接逾期不还，那征信报告上就会留下严重的污点，影响以后贷款买房买车。

无力还款时，你该怎么办？

很多朋友遇到困难，可能就不管了，或者非常焦虑。其实有更好的办法。

第一步，千万别失联。主动给支付宝的客服打电话，说明你现在的情况。你可以告诉他们你为什么还不上，是失业了，还是家里有急事。态度要诚恳。

第二步，提出你的协商请求。你可以问问能不能申请延期还款，或者把现在的欠款重新分期，每个月少还一点。支付宝有相关的政策，但需要你主动去申请。

第三步，保留好证据。和客服沟通的时候，记得记下工号，或者保存好聊天记录。如果达成了新的还款方案，一定要拿到书面或电子的协议。

这样做的好处是，平台会认为你是有还款意愿的，只是暂时遇到了困难。这能为你争取时间，也能避免被立刻采取严厉的催收措施。

不同的做法，对征信影响大不同

征信报告就像你的经济身份证，银行看你的贷款申请，主要就看它。处理方式不同，征信上的记录天差地别。

如果你直接逾期不还，那结果是最糟的。

借呗的逾期记录几乎会立刻上报到央行征信系统。你的报告上就会明确显示哪个月逾期了，逾期了多少钱。这个记录要跟你五年。以后你想去银行办房贷，银行一看你有近期逾期，很可能就直接拒绝了。

借呗花呗无力还款最佳处理方法会影响征信吗

花呗现在大部分人的使用情况已经接入了征信。正常按时还款，一般是按月汇总成一条记录，问题不大。但要是逾期时间长了，比如超过一个月，支付宝也肯定会把逾期记录报上去，一样会弄花你的征信。

但如果你成功和客服协商好了，比如达成了新的分期协议。那么，在协商还款期间，你的账户状态可能不会被记为“逾期”，而是显示为“协商还款中”之类的状态。这对你征信的伤害，就比硬生生留下一条逾期记录要小得多。至少向银行证明了你是在积极解决问题，而不是恶意拖欠。

银行审核贷款时，最怕看到什么？

  • 最近征信查询次数太多，显得你很缺钱。
  • 有连续的、当前的逾期记录，说明你还款能力有问题。
  • 名下同时有好几笔没还清的小额网贷，觉得你财务不健康。

所以，在准备申请房贷、车贷这种大事之前，最好提前几个月把借呗、花呗这些小额贷款都结清。银行有时候会要求你提供结清证明，这样他们才放心。保持良好的还款习惯，真的就是在给未来的自己铺路。遇到困难别躲，主动沟通，往往是代价最小的选择。