有公积金但是征信很差，到底还能不能贷款？答案是，有机会，但难度很大，能不能成功得看你的征信“差”到了什么程度。

征信差到什么地步，公积金贷款就彻底没戏了？

公积金中心看征信，可不是简单看一眼。他们有自己的规矩，有几条红线绝对不能碰。一旦踩了，有再多的公积金也基本白搭。

第一种情况，逾期记录太难看。比如最近两年里，你有一笔贷款或者信用卡，逾期次数超过了8次，哪怕每次只晚还了几天。或者，你有那么两三次逾期了两个月以上。更严重的是，你连续三个月都没还钱。出现这些情况，申请公积金贷款通常会被直接拒绝。

第二种情况，账户状态不正常。你的信用卡要是显示“呆账”、“冻结”或者“止付”，那问题就大了。“呆账”基本等于银行觉得这钱要不回来了，这种记录杀伤力最强。

第三种情况，有特殊的坏记录。比如你以前的贷款，最后是靠担保人帮你还的，或者是用资产抵了债。这说明你曾经彻底失去了还款能力。

第四种情况，你成了“老赖”。要是被法院列进了失信被执行人名单，那所有正规的贷款渠道都会对你关上大门，公积金贷款也不例外。

第五种情况，贷款等级太差。银行把贷款分成五级，如果记录显示你的贷款是“次级”、“可疑”或“损失”这类，那也等同于被判了“死刑”。

如果征信只是有点小问题，我们该怎么办？

如果你的问题没碰到上面那些红线，只是有些小瑕疵，那事情就有转机。我们可以试试下面这些办法。

你得搞清楚，你的“差”是哪种差。是那种忘了还信用卡，晚了三五天，而且很快就补上了的。还是那种欠了很久，催了很多次才还的。前者影响小，后者影响就大得多。

用你的公积金和收入来证明自己。这时候，你每个月稳定交的公积金就成了你的“救命稻草”。你得向银行证明，你有一份稳定的工作，收入还不错，每个月公积金扣得也不少。这能让银行相信，你未来是有能力按时还钱的，过去可能只是一时疏忽。

可以试试找别的贷款路子。一些地方性的小银行，或者消费金融公司，他们的审核标准有时会比大银行和公积金中心松一点。你可以多去问问，但一定要小心，看准了合同，算清楚了利息，别掉进高利贷的坑里。

提供额外的保障。如果你名下还有房子、车子，可以考虑做抵押贷款。有了这些东西做抵押，银行的钱有保障，他们就更愿意借钱给你。或者，找一个信用好、工作稳的朋友或家人给你做担保，也能大大提高成功率。

最根本的，还是要把征信养好。把之前所有没还清的钱，赶紧都还上。然后，从今天开始，每一笔信用卡，每一期贷款，都确保按时还，别再出现新的逾期。时间长了，好的记录会慢慢覆盖掉旧的坏记录。要是以前的逾期不是你的错，比如银行系统出问题没扣款，你可以收集好证据，去找银行沟通，让他们帮你向征信中心申请修正。

公积金是个好东西，它代表了你稳定的工作和收入。但征信是你的脸面，记录了你过去怎么对待钱。脸面上有了污点，想借钱就会特别麻烦。所以啊，咱们平时就得像爱护眼睛一样，爱护自己的信用记录。