中国人民银行公布的一年期定期存款基准利率，在2025年及2026年初这个阶段，仍然维持在1.5%的水平。这个数字是银行给我们普通老百姓存钱定下的一个“参考价”，各家银行实际的存款利率可以在这个基础上进行调整。如果你最近去银行存钱，会发现拿到手的利率可能比这个低一些，这其实是正常的市场现象。

一年期定存基准利率为什么没变？

你可能觉得奇怪，好像听说贷款利息降了，为什么存款的“底价”一直没动呢？这背后有几层考虑。

银行的“饭钱”变少了。这里说的“饭钱”，专业点叫净息差，就是银行放贷收的利息和付给储户存款利息之间的差价。最近几年，这个差价被压得很低，已经处在历史低位了。银行自己赚的也不多，所以它没有太多动力去主动下调存款的基准利率。要是存款利息降得太猛，大家可能就更不愿意把钱存银行了。

经济大环境还算稳得住。从2025年的情况看，我们的出口表现不错，一些新的产业也发展得挺快，整个经济大盘子比较平稳。国家在调节经济政策的时候，就不用特别着急去动用降息这种“猛药”。货币政策显得比较有“定力”，也就是以稳为主。

要为以后留点“弹药”。经济学家们分析，更大力度的降息降准政策，可能会留到2026年年初再考虑。这样可以为新的一年开个好头积蓄力量。所以，在2025年底到2026年初这段时间，存款的基准利率就保持了稳定。

基准利率和咱们到手的利率不是一回事

中国人民银行公布的一年期定期存款基准利率2025最新

这里有个很重要的概念得搞清楚。央行公布的1.5%，那叫“基准利率”，它像个“指导价”。

你去银行柜面看到的利率，那是“挂牌利率”。根据2026年初的信息，一年期整存整取的挂牌利率大概在0.95%左右，比1.5%的基准低了不少。这是为什么呢？因为银行可以根据自己的情况，在基准上浮动。现在银行揽储的压力没那么大，加上要维护自身的利润，所以给出的实际利率就比基准低了。

除了最常见的整存整取，还有其他存款方式。比如零存整取，它的基准利率一年期是1.1%。还有一种“定活两便”，利息计算更灵活，一般是按一年以内定期利率打六折来算。这些利率也都有自己的基准。

所以，当你关心自己的钱能生多少利息时，直接去问银行最新的“挂牌利率”或者“执行利率”会更准确。这个利率才是真正决定你收益的数字。不同银行，甚至同一家银行的不同网点，给出的实际利率可能都会有小小的差别。存钱之前多问一句，总没坏处。把钱存银行，图的就是个安稳明白。