2020年中国人民银行的贷款基准利率实际上沿用的是2015年的标准，但这一年更重要的是推出了新的贷款定价参考——贷款市场报价利率（LPR），并且LPR在年内多次下调，直接影响了大家的实际贷款利率。

2020年贷款基准利率和LPR是怎么回事

很多人习惯说的“贷款基准利率”，在2020年并没有新的变化。央行最后一次调整这个传统基准利率是在2015年。所以，2020年银行发放商业贷款时，参考的基准利率还是老样子：一年以内（含一年）是4.35%，一年到五年（含五年）是4.75%，五年以上是4.9%。公积金贷款方面，五年以下（含五年）是2.75%，五年以上是3.25%。

但是，从2019年开始，央行推行了一个更重要的新机制，就是贷款市场报价利率（LPR）。你可以把它理解为一个“升级版”的贷款基准。从2020年8月以后，银行新发放的贷款，主要就看每个月的LPR是多少了。LPR每个月20号会公布一次，它变了，大家的房贷、企业贷款的利息就会跟着变。所以，2020年真正影响我们贷款成本的是LPR的走势。

2020年LPR是怎么变化的

这一年的LPR下调了好几次，目的就是为了降低企业和老百姓的借钱成本。我们来看看具体的变化。

在2020年2月20号，LPR进行了下调。其中，1年期的LPR从4.15%降到了4.05%，5年期以上的LPR从4.80%降到了4.75%。这次下调被看作是给市场传递了一个明确的信号，就是要推动实际贷款利率往下走。

到了2020年12月21号，全年最后一次LPR报价出炉。这个时候，1年期的LPR已经降到了3.85%，5年期以上的LPR降到了4.65%。和年初比起来，下降的幅度是挺明显的。这意味着，如果你是在2020年底申请的新贷款，那么你的利息负担会比年初申请时轻一些。

除了LPR，央行在2020年7月还做了一件事，就是下调了“再贷款、再贴现”的利率。这个东西听起来有点专业，其实你可以把它看作是央行借钱给商业银行的“批发价”。央行把这个“批发价”降低了0.25个百分点，比如支农支小再贷款利率降到了2.25%。这样做，就是为了鼓励银行更有动力去给小微企业、农业这些领域发放低利率的贷款，让钱更精准地流到需要它的实体经济里去。

所以，回顾2020年，虽然官方的贷款基准利率没动，但通过LPR的多次下调和其他结构性货币政策，整体的贷款利息水平是在稳步下降的，这对当时需要资金周转的个人和企业来说，算是一个挺实在的支持。你的贷款合同里，约定的利率是怎么计算的呢？