余额宝的基金有风险吗？把钱放余额宝，很多人图省心，但心里也会犯嘀咕。我先说答案：有风险，但风险很低。
余额宝买的是什么？
余额宝对接的是货币基金。
货币基金主要买短期债券、银行存款。
这些资产比较稳，不容易亏。
风险低，但不是说没有
收益会波动，不是固定利息。
极端市场情况下，也可能短期亏损。
它不是银行存款，没有存款保险保护。
哪些人适合放余额宝？
放短期要用的零花钱。
不想操心，追求方便的人。
对收益要求不高的人。
哪些人别放太多？
大额资金，别全放。
长期不用的钱，存定期收益更高。
追求高收益，余额宝不合适。
再解释一下货币基金为什么稳。货币基金买的都是短期的、信用高的东西，比如银行存单、短期国债、大企业票据。这些到期快，违约少，所以货币基金很少亏钱。过去这些年，货币基金基本没出现过亏损，最差也就是收益变低。
那“极端情况”是什么？比如市场突然出现系统性风险，大家都挤兑，货币基金短期可能受影响。但这种情况很少见，就算出现，监管也会管。所以对普通人来说，余额宝的风险几乎可以忽略。
最后，别把余额宝当存款，也别当投资工具。它就是放零花钱的地方，收益低但方便。想多赚点，还是得学理财，但那是另一回事。
再说说收益。余额宝的收益是每天算的，你今天看到的年化收益率，是过去几天的平均水平，不代表明天还有这么多。市场利率降，余额宝收益也跟着降。所以别把余额宝当高收益工具，它就是让闲钱别闲着。
对比一下就更清楚：银行存款，安全，但活期利息很低；余额宝，也安全，收益比活期高一点；定期存款，收益再高一点，但钱锁住了。余额宝正好卡在中间，兼顾安全和方便，适合放零花钱。
再补充一个数字感受一下。货币基金的年化收益率，正常在1%到2%左右。也就是说，1万块放一年，赚100到200块。这个收益不高，但胜在稳定、随时能取。想要更高收益，就得承受更高风险，这是理财的基本规律。
还有，余额宝对接的基金不止一只，你可以选。在余额宝页面，能看到“更换基金”的入口，不同基金收益略有差别。想多赚一点，可以挑收益率高的那只，差别不大，但聊胜于无。
余额宝风险低，但不是零风险。放点零花钱没问题，大钱还是要分散。