定期存款到期之后自动续存,利率会变吗

2026-02-20 11:26:03 财经知识作者：股票啦

咱们开门见山地说答案：定期存款到期后如果设置了自动续存，也就是银行说的“自动转存”，那么转存那一刻的利率是会变的。它不会一直用你最开始存钱时候的老利率，而是会按照到期那天银行挂出来的新利率来算。

很多人可能都办过这个业务。简单说，就是你存了一笔定期，比如一年。等到一年时间到了，你不用自己跑一趟银行去重新存，银行系统会自动帮你把这笔钱，连本带利，再存一个一年定期。这个功能图的就是一个省心省力，免得你忘了，钱到期后躺在活期账户里，只能拿很少的活期利息。

但是，这个“省心”背后有个关键点，就是利率的算法变了。

这是大家最关心的地方。我们可以分两层来看。

答案很明确：按照自动转存当天，也就是你上一笔定期到期那天的银行挂牌利率来执行。 这个利率是银行根据当时的市场情况定的，可能比你存的时候高，也可能比你存的时候低。

举个例子你就明白了。假如你2025年1月存了一万块钱，一年期利率是1.8%。到2026年1月到期时，银行一年期的挂牌利率如果变成了2.0%，那么自动转存后，新一期存款就按2.0%来计息。反过来，如果到期那天利率降到了1.5%，那也就只能按1.5%来算了。

自动转存还有个好处，就是能“利滚利”。它转存时用的本金，不是你最初的那笔钱，而是“旧本金+旧利息”的总和。

我们还是接着上面的例子说。第一年到期，你拿到180元利息。自动转存时，银行会把10180元（一万本金加180利息）当作新的本金，存进下一个一年定期。如果当时利率是2.0%，那么第二年计算的基数就是10180元，这样利息就会稍微多一点点。时间长了，这个效果会更明显。

虽然方便，但自动转存也不是完美的，有几个地方咱们心里得有数。

利率可能“踩不准点”。 这是最大的不确定性。如果在你存款期间，市场利率涨了很多，但自动转存只能按到期那一天的利率来，你可能会觉得“亏了”，错过了更高收益的机会。

存款期限锁死了。 自动转存通常会按照原来的期限一直转下去。比如你一开始存的一年期，它就会一直转一年期。如果你后来想改成三年期或者半年期，自动转存是办不到的，你得自己到期后去银行重新办理。

不同银行规矩不太一样。 大部分银行自动转存可以无限次转下去，只要你不取。但也有少数银行可能会有次数限制。最关键是，有的银行办定期时默认就给你勾选了自动转存，有的则需要你主动提出来。所以存钱的时候，最好多问一句：“咱们这个到期是自动转存吗？” 搞清楚规则总没坏处。

所以，定期存款自动续存是个挺实用的功能，特别适合怕麻烦或者容易忘记打理存款的朋友。它能保证你的钱始终在享受定期利息，不会白白变成活期。你只需要知道，每次转存的那一刻，利率都会以银行最新的为准，有可能向上走，也有可能向下走。平时有空可以留意一下银行的利率变动，这样心里就更有谱了。