定期存款和活期存款的利息差别有多大

2026-02-20 11:32:07 财经知识作者：财联社

简单来说，定期存款和活期存款的利息差别非常大。同样一笔钱，存定期能拿到的利息，可能是活期的好几倍甚至十几倍。这个差距主要来自于银行对它们不同的使用方式。

我们可以直接看看数字，这样最清楚。假设你手头有1万块钱，暂时不用。

如果你把这1万块放在活期账户里，现在的活期利息大概一年只有0.2%到0.35%。按0.3%来算的话，放满一年，你得到的利息大概是30块钱。这点钱，可能就够买杯奶茶。

但如果你选择存成定期，情况就完全不一样了。同样是这1万块：

你看，一年定期的利息，差不多就是活期利息的5到7倍。要是存三年定期，利息差距就更大了。这可不是个小数目，时间长了，积累起来的差别会非常明显。

你可能会有疑问，都是存在同一家银行，为什么利息会差这么多呢？这背后的原因，其实跟银行怎么用你的钱有关系。

活期存款就像是你放在家里的零钱罐，随时可能要用，所以银行不敢把这笔钱拿去做长期的投资。银行得准备好现金，随时等你来取。因为银行用这笔钱赚不到太多收益，所以它付给你的利息自然就很低。

定期存款就不一样了。你存钱的时候就跟银行说好了，这笔钱要存一年、三年或者五年。在这段时间里，只要你不急着取，银行就知道这笔钱是稳定的。银行就可以放心地把这笔钱拿出去，比如贷给需要买房、做生意的人，或者做其他长期的投资。银行用这笔钱赚到了更多的钱，当然也愿意分给你更多，这就是定期利息高的主要原因。

所以，利息的差距，本质上是你用“资金的灵活性”换来的。你放弃了随时取钱的便利，换来了更高的利息回报。反过来，你选择了随时能花的灵活，就得接受利息很低这个结果。

这里有个很重要的事要注意。如果你存了定期，但是还没到期就突然需要把钱取出来，银行通常就不会按定期的高利息给你算了。这时候，银行只会按活期的低利息给你结算。之前攒的那些高利息，基本上就损失掉了。这就是为什么我们说，存定期的钱，最好是近期用不上的闲钱。

如果你有一笔钱，确定未来几个月甚至几年内都不会动用，那么存定期绝对是更划算的选择，能让你的钱生出更多的钱。但如果你这笔钱经常要用来支付日常开销，或者以备不时之需，那还是放在活期里更方便。我们可以根据自己的用钱计划，把钱分成两部分，一部分追求高收益存起来，一部分留作日常备用，这样就能兼顾了。