咱们今天来聊聊平安e生保长期医疗保险（费率可调）这款产品，看看它到底好在哪，又有哪些地方需要咱们多留个心眼。简单来说，它的最大优点就是能保证续保20年，给了咱们一份长久的安心，同时报销额度很高，还能报销昂贵的抗癌药。不过呢，它也有一些不足，比如缺少就医绿通、费用垫付这些很实用的服务，而且重大疾病住院也有免赔额，不是完全零门槛。下面咱们就掰开揉碎了详细说说。

平安e生保长期医疗的优点

咱们先看看它吸引人的地方。第一个，也是最重要的，就是保证续保20年。这个太关键了。意思是，只要你买了，未来20年里，不管你的身体变差了，还是已经理赔过了，甚至这个产品不卖了，保险公司都得让你接着保，不能中途把你踢出去。这就解决了很多人怕生病后没法再买保险的后顾之忧，心里特别踏实。

第二个优点是保障额度足够高。在20年的保证续保期间里，总共能报销的医疗费用限额有800万。每年一般医疗的报销额度有400万，如果不幸得了合同里约定的120种重大疾病，还能再多200万额度。这个数字应对大多数大病医疗花费，应该是比较有底气的。

第三个优点是它能解决高价药的问题。现在很多有效的抗癌药、靶向药特别贵，而且可能医院里没有，需要去外面药店买。这款产品可以附加特定药品保障，符合约定的外购药也能报销，最高能报到200万，这实实在在地减轻了经济负担。

平安e生保长期医疗保险(费率可调)优缺点

另外，它还有一些贴心的小设计。比如家人一起买能省钱，两个人以上投保，保费最多能省15%。再比如，如果一直没理赔，免赔额还能降低，从1万降到5000块，报销门槛就更低了。这些地方都能看出产品在为用户考虑。

平安e生保长期医疗的缺点

说完了优点，咱们也得看看它的不足之处，这样选择的时候才更全面。

第一个明显的缺点是增值服务比较少。现在很多医疗险都会提供像就医绿色通道（帮忙约专家、安排住院）、住院费用垫付（住院时保险公司先掏钱）这样的服务，非常实用。但这款产品在这方面比较欠缺，如果你很看重这些就医便利性，可能会觉得有点遗憾。

第二个缺点是重疾住院也有免赔额。市面上不少百万医疗险，对于重大疾病的住院治疗是0免赔的，也就是花多少报多少。但这款产品，即使是重疾住院，一般也有1万元的免赔额（无理赔优惠后可降至5000元）。虽然额度不高，但毕竟是个门槛。

还有一些细节需要注意。它的健康告知比较严格，如果身体有些小毛病，比如高血压、结节等，可能就需要通过智能核保来确认能不能买，或者会被拒保。另外，如果咱们是用社保身份买的，但看病时没用社保报销，直接来找保险公司，那报销比例会打折扣，只能报60%，这一点在理赔时要特别注意。

平安e生保长期医疗是一款特点非常鲜明的产品。它用20年超长的保证续保期给了咱们最大的稳定性，保额高、能报外购药也是硬核优势，特别适合那些追求长期保障、担心未来健康变化买不了保险的朋友。但它确实在就医便利服务上有所牺牲，重疾免赔额也是个考量点。所以，买不买它，就看你更看重长期的稳定安全感，还是更在意即时的就医体验和零免赔了。弄清楚自己的需求，选择起来就不难了。