很多朋友还清了网贷，过了五年去查征信，发现记录还在。大家心里就犯嘀咕了，这到底是怎么回事呢？其实，根据相关规定，征信上的贷款记录，哪怕是已经结清了的，通常也要保留五年才会自动清除。这个五年时间，是从你最后一笔钱还清的那天开始算起的。

网贷结清了，记录到底留多久？

这里我们要分清楚两种情况。

第一种情况，是你一直按时还款，没有逾期。当你把网贷全部还清之后，这笔记录在征信报告上还会待上五年。五年之后，它就会自动消失了。这就像一份良好的“毕业证明”，证明你曾经有过这笔借贷并且完美履约，但时间久了，它的影响就慢慢淡了。

第二种情况，是还款过程中有过逾期。如果你有过晚还钱的情况，那么从你还清所有欠款（包括罚息）的那一天起，这条“不良记录”也会被保留五年。在这五年里，它可能会对你申请新的贷款、信用卡造成一些麻烦。但只要五年期满，这条记录同样会被删除。

为什么五年过去了记录还在？

明白了上面的规则，我们再来看看为什么有人五年后查，记录似乎还在。

可能是时间计算有误差。很多人记不清确切的结清日期。比如你是2020年8月15号还完最后一期，那么要到2025年8月16号之后，记录才会被清除。如果你在2025年8月之前去查，记录当然还在。所以，记住那个准确的结清日期非常重要。

可能是把“查询记录”当成了“贷款记录”。征信报告上除了借贷详情，还有金融机构查询你征信的记录。你每次申请贷款，机构都会查一次，这种“查询记录”一般只保留两年左右，和贷款记录本身的五年保留期是两码事。

可能遇到了数据更新延迟。征信系统的数据更新并不是实时的，通常有一个月的延迟。有时候就算满五年了，你可能也需要多等一小段时间再去查看，记录才会更新掉。

所以，当你发现结清五年后记录还在，先别着急。核对一下自己的结清证明，算准日子，过段时间再查查看。只要确认已经按时还清，这条记录最终都会成为过去，不会跟着你一辈子的。平时养成按时还款的好习惯，维护好自己的信用，这才是最要紧的事。