简单来说，信用卡分期的手续费通常比花呗分期要更高一些。但具体哪个更划算，还得看你用的是哪家银行的信用卡，以及分多少期来还。下面我们就来仔细聊聊这两者的区别。

花呗分期的手续费怎么算

花呗分期，大家更习惯叫它“手续费”，而不是利息。它的费率是固定的，分的时间越长，总的手续费就越多。我们来看看常见的几种分期情况：

分3期，手续费率是总金额的2.5%。
分6期，手续费率是4.5%。
分9期，手续费率是6.5%。
分12期，手续费率是8.8%。

这个费率是公开的，在支付宝的页面里就能直接看到。计算方式很简单，比如你用花呗买了1000元的东西，选择分3期还。那么总的手续费就是1000元乘以2.5%，等于25块钱。把这25块钱手续费平摊到3个月里，再加上每个月要还的本金，就是你每期要还的钱了。

花呗分期有个特点，就是不管你怎么分，费率都是明码标价的，不会因为你的信用好坏而突然变化。这一点对用户来说比较清楚。

信用卡分期的利息情况

信用卡分期的情况就复杂多了。不同银行，甚至同一张信用卡的不同分期期数，手续费率都可能不一样。

一般来说，大部分银行信用卡分期的年化利率会比花呗略高。有的银行可能会推出一些分期优惠活动，比如“免息”或者超低费率，但这些活动通常都有时间限制，不是一直有的。

信用卡分期的手续费计算，有时候会让你觉得有点“绕”。它可能不是像花呗那样直接告诉你一个总费率，而是告诉你每期的手续费率。但你要知道，因为你每个月都在还本金，可手续费却一直按最初的总金额在算，所以实际付出的成本，比你感觉到的数字要高。

所以，在比较的时候，你不能光看银行说的“每期0.6%”这样的数字，最好自己算一下，或者直接问客服，把分期的总费用问清楚。

我们该怎么选择

知道了它们大概的收费方式，我们花钱的时候心里就有底了。你可以记住下面这几个要点：

第一，短期用花呗可能更省事。如果你只是临时需要分个3期或者6期，花呗的费率一目了然，算起来简单，很多时候比信用卡要便宜。

第二，长期要仔细看信用卡条款。如果你需要分12期甚至更久，这时候就别怕麻烦，去仔细看看你手里信用卡的费率。有的银行为了吸引客户，长期分期的利率可能会做得比较有竞争力。

第三，别忘了看看有没有优惠。在做决定前，最好打开两个APP都看一眼。有时候支付宝有花呗分期免息活动，有时候银行信用卡有分期满减优惠，谁有优惠就用谁，这样最实在。

其实不管是花呗还是信用卡，分期都是为了让我们手头更灵活。关键是要看清楚规则，算明白成本，选择那个真正适合自己、总支出更少的方案。下次买东西前，花两分钟比较一下，就能省下不少钱呢。