简单来说，贷款基准利率是过去银行放贷的老标准，现在基本上被LPR给取代了。LPR每个月都会更新，它和基准利率最大的不同，就是更能反映市场的真实情况。所以现在咱们去办房贷，银行都是参考最新的LPR来定利率的。

基准利率和LPR到底啥关系

这俩东西的关系，其实就是一个“交接棒”的过程。基准利率是人民银行直接定的一个利率，用了很多年，银行放贷就按这个基准上浮或者打折。但是呢，这个利率调整不那么灵活，有时候会跟不上市场的变化。

所以从2019年开始，人民银行就推出了LPR这个新东西。你可以把LPR理解成“升级版”的基准利率。它是由18家代表性的商业银行，根据自己最优质客户的贷款利率，一起报价算出来的。人民银行授权发布，每个月20号左右更新一次。这样一来，LPR就更贴近市场的真实资金成本和供求关系了。

最关键的一点是，LPR推出以后，新发的商业贷款，特别是咱们老百姓关心的个人住房贷款，定价基准就慢慢从老的贷款基准利率，转变成LPR了。老基准利率虽然还存在，但已经不怎么调整，基本退出了历史舞台。所以说，LPR就是来接班，承担起新“基准”角色的那个。

对咱们普通人贷款有啥影响

影响可大了，尤其是办房贷的朋友。现在你去银行申请房贷，合同里写的利率，都是在最新的LPR基础上进行加减点来确定的。比如，最新的5年期以上LPR是3.5%，银行给你批的利率可能是LPR减掉0.5%，那你的实际执行利率就是3.0%。

中国人民银行贷款基准利率和lpr关系

这个利率它不是一成不变的。因为LPR每个月都可能变，虽然最近大半年都没动，一直保持稳定。但你的房贷利率每年会重新调整一次，参照的就是重新定价日那个月公布的LPR。LPR降了，你的月供可能就能少还一点，这就是直接的好处。

我们可以算笔账看看。假如你贷款100万，分30年还，用等额本息的方式。如果执行利率是3.0%，那么每个月月供大概在4216块钱左右。总的利息加起来差不多51万多。这个负担，比起前几年利率高的时候，那确实是轻松了不少。所以很多人说现在是买房办贷款的一个好时机，就是因为参考的LPR处在一个比较低的水平。

银行在确定最终给你的贷款利率时，除了看LPR，还会考虑你的信用情况、当地的楼市政策这些因素。但不管怎么说，LPR都是那个最核心的定价“锚”。弄懂了它，你就能明白自己房贷利率是怎么来的，将来又会怎么变了。