债转后，征信上的逾期记录在你还清所有欠款那天起，满五年后会自动消失。这个时间是法律规定的，不用你额外申请。但这里有个关键，必须是“结清”了才行。如果钱没还完，记录会一直留着，不会进入那五年的倒计时。

很多人一听到五年，就以为是从借钱那天或者逾期那天开始算，其实不是的。这个五年的起点，是你和银行或贷款机构把账彻底算清的那一天。比如说，你2020年有一笔贷款逾期了，但你在2023年才把所有欠款和利息都还上，那么你的逾期记录会从2023年开始计算，要到2028年才会从你的征信报告里被删除。

为什么有时候五年过了记录还在？

你可能遇到过，或者听朋友说过，明明时间早就够了，可查征信的时候，那条烦人的逾期记录还在。这通常是因为下面几个情况。

你的欠款可能并没有真正结清。有时候你以为还完了，但其实还有一些零碎的利息、罚息或者手续费没处理。只要有一分钱没还，在征信系统里，你这笔账的状态就还是“未结清”，那五年的倒计时就永远不会开始。

银行或贷款机构上报信息慢了。你还清钱后，需要他们把这个“已结清”的信息报送给人民银行的征信系统。如果他们工作上有延迟，征信系统里显示的还是旧状态，你的记录自然就消不掉。这时候，你需要主动联系他们，催促他们尽快上报更新。

征信报告信息可能有错误。比如，你只逾期了一次，报告上却记了两次；或者你还款的日期被记错了。如果信息本身是错的，那它当然不会按正确的时间消失。你需要向征信中心或者办理业务的银行提出异议，要求更正。

最近有个新变化值得注意

从2026年2月开始，有一个对部分人有利的新政策。如果你在2020年到2025年期间，有过单笔金额不超过1万元的小额逾期，并且能在2026年3月底之前把它还清，那么这条记录可能会从你的征信报告里被提前移除。

债转后征信上的逾期记录结清后多久消失

这个好事是“免申即享”的，意思是只要你符合条件并还清了钱，系统会自动处理，完全不需要你交钱或找中介去申请。最近市面上任何打着“征信修复”、“征信洗白”旗号，问你要钱的中介，都是骗子，千万不要相信。

所以，处理债转后的逾期记录，核心就是八个字：尽快还清，耐心等待。还清后，定期（比如每年一次）去查一下自己的征信报告，确认记录状态是否正确更新。剩下的，就交给时间，五年之后，它自然会成为过去。信用的修复就像种树，从还清欠款的那一刻起，新的、良好的记录开始生长，慢慢就能覆盖掉过去的那片荒芜。