基金当天赎回，净值到底按哪一天算？答案其实就一句话：看你提交赎回申请的时间点，关键是交易日的下午三点。三点前申请，按当天收盘后的净值算；三点后申请，就按下一个交易日的收盘净值算。这就是基金交易里常说的“未知价”原则，你申请的时候，并不知道具体按哪个价格成交，价格要到当天市场关门后才定下来。

这个“按收盘算”的规则，到底是怎么一回事

咱们买基金，尤其是开放式基金，和买卖股票不太一样。它不是实时看到价格就能成交。基金公司每天只会公布一个净值，这个净值是等股市下午三点收盘后，根据基金持有的一篮子股票、债券等资产当天的收盘价算出来的。所以，你白天申请赎回的时候，根本不知道最终会按什么价格给你结算。

这里就引出了“未知价”原则。意思就是，买卖价格对你来说是未知的，得等收市后才揭晓。这就决定了赎回净值计算的“时间切割线”——下午三点。三点成了基金交易里的一个关键分水岭。

你可以这么理解： - 你在周一下午两点提交赎回，那么基金公司就会用周一当天收盘后算出来的净值，给你计算能拿回多少钱。 - 如果你拖到周一下午四点才提交申请，那对不起，这笔申请会算到下一个交易日（也就是周二）的交易里去。最终计算你赎回金额的净值，是周二收盘后公布的那个净值。

周末和法定节假日就更不用说了，这些都不是交易日。你要是周五下午五点或者周六提交赎回申请，都得统统等到下周一（如果周一是交易日）才被受理，净值自然按下周一收盘的算。

有些朋友可能会碰到QDII基金，就是主要投资海外市场的基金。这个计算时间会更长一点，因为要等国外市场也收盘，净值公布通常比国内基金晚一两天，赎回时确认净值的时间也相应顺延。

知道净值按哪天算，你到手的钱又是怎么算的

好了，现在我们知道了净值按哪一天确定。但那个净值只是计算的基础，并不是你最后能拿回的全部钱。你真正能拿到手的金额，还得扣掉一笔可能的费用，就是赎回费。

计算过程分三步走，很简单： - 先算赎回总额。用你赎回的基金份额，乘以你赎回那天适用的基金净值。 - 再算赎回费用。用上面算出来的赎回总额，乘以基金公司规定的赎回费率。这个费率不是固定的，通常你持有基金的时间越短，费率可能越高，鼓励大家长期投资；持有时间很长，比如超过两年，很多基金就不收赎回费了。 - 最后到你账上的钱，就是赎回总额减去赎回费用。

举个例子吧。假设你赎回了1万份某基金，赎回那天基金净值算出来是1.5元，赎回费率是0.5%。那么你先拿1万份乘以1.5元，赎回总额是15000元。然后15000元乘以0.5%，赎回费用是75元。最后你能拿到手的，就是15000元减去75元，等于14925元。

你看，规则本身并不复杂，核心就是盯住交易日的下午三点。但很多人在实际操作中，往往因为没搞清这个时间点，或者忽略了持有时间对应的费率，影响了最终的收益。下次操作前，不妨先看看时间，再想想自己持有了多久。