简单来说，等额本金总体上比等额本息更省钱，因为它总共还的利息要少。但是，这不是绝对的，哪个划算完全得看你自己的情况。等额本金一开始还的钱多，压力大，适合现在手头比较宽裕的朋友。等额本息呢，每个月还的钱数都一样，压力比较平均，适合咱们大多数每个月拿固定工资的人。

等额本息和等额本金到底啥意思

我们先弄明白这两种方式是怎么算的。这样你才能知道自己每个月到底在还什么。

等额本息，就是银行最常推荐的那种。每个月你还的钱，总数是一模一样的。这个固定的数字，是把你的贷款总额、利率和年限套进一个公式里算出来的。每个月还的钱里，都包含了一部分本金和一部分利息。但一开始的时候，你还的钱里头，大部分都是利息，本金只占一小点。越往后，利息部分越来越少，本金部分越来越多。就像跑一场马拉松，速度从头到尾都一样。

等额本金，这个就比较好理解了。它把借你的总钱数，平均分到每一个月。所以你每个月还的本金，数额是固定的。利息呢，是根据你还剩下没还的本金来算的，所以会越还越少。这么一来，你头几个月要还的钱就特别多，因为本金固定，利息又高。后面每个月就会轻松一点，越还越少。感觉像是爬一座山，开始最累，后面就轻松了。

我们该怎么选呢

知道了区别，那到底该选哪个。这真的没有标准答案，得看你自己家的情况。

你想想看，等额本金能省利息。比如同样借100万，分20年还，等额本金最后还的利息总数，可能要比等额本息少好几万块钱。听起来很诱人对吧。但代价是，头一两年你每个月要多掏不少钱，可能要多一两千甚至更多。这笔钱你能不能轻松拿出来，不影响家里的正常生活。

所以，如果你现在工作收入很高，很稳定，或者手里有一笔闲钱，不在乎开头紧一点，那你选等额本金挺合适的。既能省下未来的利息，又不怕前期压力。但如果你是个普通的上班族，每个月工资就那些，还要应付生活开销，那等额本息的压力就小多了。每个月固定扣一笔钱，你好做计划，心里也踏实。尤其对于刚工作不久的年轻人，这个方式更友好一些。

还有一点很重要，就是你以后会不会提前还钱。如果你琢磨着过几年有钱了，想提前把贷款还掉一部分，那等额本金可能更合适。因为它前面还的本金多，你提前还的时候，已经还掉不少本金了，后面能省的利息就更实在。等额本息前面还的利息多，本金剩得多，提前还款有时候感觉没那么划算。

最后吧，也别光听别人说哪个好。你最好自己找个贷款计算器，把贷款金额、年限和利率输进去，让两种方式每个月具体还多少、总共还多少利息，都清清楚楚列出来。对比一下那个数字，再摸摸自己的钱包，感受一下哪种月供你更能接受。选那个让你心里最不慌，对生活影响最小的，那就是对你来说最划算的。毕竟房贷是件长远的事，过得舒服、安稳才是最重要的。