很多朋友办房贷的时候，都会在等额本息和等额本金之间犯难。简单来说，等额本息就是每个月还的钱一模一样，但还的利息多；等额本金呢，一开始还得多，后面越还越少，总的利息能省下不少。下面咱们就掰开揉碎了看看，到底该怎么选。

一、等额本息和等额本金到底啥样？

你可以把等额本息想象成一条平坦的路。每个月，银行从你卡里扣掉的钱是固定的，雷打不动。头几年，你扣掉的钱里头，大部分其实是利息，本金只占一小部分。时间越往后，利息部分慢慢变少，本金部分才一点点多起来。这种法子，每个月的压力很平均，特别适合每个月工资稳定，不想操心算来算去的人。

等额本金就不一样了，它像一条下坡路。你一开始就得冲上一个高坡，第一个月还款额是最高的。因为这种方式，每个月还的本金部分固定不变，比如贷款60万，分30年还，那每个月固定要还1666.67元的本金。利息呢，是用你还剩的贷款来算，所以越还，利息就越少，月供也就跟着一个月比一个月低。一开始压力是大点，但扛过去，后面就越来越轻松。

二、两种方式，数字上差了多少？

光说可能没感觉，咱们看个数就明白了。假设用公积金贷款60万，利率按2.6%算，贷30年。如果选等额本息，你每个月就得还2402元，这个数字30年不变。要是选等额本金，第一个月就要还3066元，比等额本息多了好几百块呢，但之后每个月会少个几块钱，最后一个月只用还1672元。

关键的点在这里，有人算过，大概还到第13年那个月，等额本金的月供就会降到和等额本息一样。从那以后，等额本金每个月还的钱就更少了。算总账的话，等额本金付出的总利息，肯定比等额本息要少一大截。有另一个例子，商业贷款70万，利率4.9%，30年下来，等额本息总利息要63万多，等额本金只要51万多，省了12万左右，这不是个小数目。

所以你看，选哪种根本不是哪个更“划算”的绝对问题。它更像是在问你，你现在的日子怎么过？等额本息是给现在手头紧、求个安稳的朋友准备的，每个月固定支出，好做计划。等额本金呢，适合现在赚得不错，能扛住前期压力，想给未来减负的朋友，毕竟总利息能省下不少真金白银。有的地方公积金贷款，以前选了等额本息还能申请改成等额本金，不过改了就改不回来了，这个得问清楚当地的政策。选的时候，别光看数字，多想想自己以后几年的工作和生活，毕竟这房贷一背就是几十年呢。