关于等额本息和等额本金的区别，以及提前还款哪个更划算，直接说结论：如果你未来打算提前还款，那么选择等额本金的方式通常会更划算一些。因为等额本金前期还的本金多，利息滚得少，提前还款时能省下更多利息。但具体怎么选，还得看你自己每个月的钱够不够用。

等额本息和等额本金到底有啥不一样？

我们用大白话来解释一下。等额本息，就是你每个月还给银行的钱，数目是固定的，一模一样。比如你贷了款，头一个月还5000，接下来几百个月都是还5000块。这个方式好处是压力平均，好规划生活。但这里面有个门道，你前期还的钱里，大部分是利息，小部分是本金。银行利息先收得比较多。

等额本金就不一样了。它每个月还的本金部分是固定的，但利息会随着本金减少而越算越少。所以，你第一个月还的钱是最多的，之后每个月会少一点，越还越轻松。这种方式的优点是，总共付给银行的利息会比等额本息少。

我们可以打个比方。等额本息像是“先甜后苦”的利息，前期压力小，但总利息多。等额本金像是“先苦后甜”的本金，一开始压力大，但总利息少。这就引出了下一个问题，既然总利息不同，那提前还款的效果肯定也不同。

提前还款，为什么等额本金更划算？

道理很简单。因为你提前还的是贷款本金，本金还掉了，后面自然就不产生利息了。等额本金因为一开始就还了更多本金，所以贷款余额下降得快。你提前还款时，剩下没还的本金已经比较少，能砍掉的未来利息自然就有限了。反过来说，等额本息前期还的本金少，贷款余额下降慢，你提前还款时，面对的还是“一大坨”本金，这时候还掉，节省的后续利息就会非常明显。

举个例子。你同样贷100万，用等额本息法，头几年还的钱里可能七成是利息。如果你在第五年提前还款，你会发现大部分本金还没动呢。这时还钱，效果立竿见影。但如果是等额本金，第五年时你已经还掉不少本金了，提前还款省利息的“威力”就没那么大了。所以，对于打算提前还款的人来说，等额本金的优势就更突出。

不过，话得说回来，划算不划算不能光看利息。你还得摸摸自己的口袋。等额本金一开始月供高，不是所有人都承受得起。如果你觉得前期压力太大，影响了生活质量，那强行选择等额本金反而可能不划算。适合自己的，才是最好的。

我们该怎么选呢？

看了上面的区别，你可能还是有点晕。别急，我们可以这样来想。

你首先问问自己：我近几年的收入怎么样，稳定吗？会不会有大的开销？如果你工作稳定，近几年收入看涨，而且没有其他大的花钱计划，那么你可以考虑挑战一下等额本金。前期紧巴点，但长远看省利息，也方便你提前还款。

如果你的收入很固定，每个月剩不下太多闲钱，或者你对未来的收入增长没太大把握，那么等额本息可能是更稳妥的选择。它不会让你一开始就喘不过气，月供压力小，心里更踏实。至于提前还款，有闲钱的时候当然可以还，也能省利息，只是相对等额本金来说，省的效果没那么极致而已。

最后记住一点，无论选哪种方式，只要你手头有了闲钱，提前还款都是减少利息支出的好办法。关键是结合自己的经济状况，选择那个让你还款过程更安心、更从容的方案。毕竟，买房是为了让生活更好，别让还贷成了巨大的负担。