很多人办房贷的时候，都会在等额本金和等额本息之间纠结。简单来说，等额本金总利息更少，但前期月供压力大；等额本息每月还款金额固定，前期压力小，但总利息会多一些。没有绝对划算的选择，关键要看哪种更适合你现在的钱包和未来的计划。

这俩到底有啥不一样？

我们先看看它们具体是怎么还钱的。

等额本息：每个月还的钱都一样

银行最常用这种方式。它的算法是把你的贷款本金和全部利息加起来，然后平均分到每一个月。所以从第一个月到最后一个月，你要还的金额是固定的，特别好记。但这里面有个小秘密：刚开始还的时候，你交的钱里大部分都是利息，本金只占一小部分。随着时间推移，利息部分越来越少，本金部分才慢慢多起来。

等额本金：每个月还的本金一样多

这种方式是先把你的贷款总额平均分到每个月，所以你每个月还的本金数额是固定的。利息呢，是根据你还没还清的本金来算的，本金越还越少，利息也就跟着越来越少。这样一来，你每个月的还款总额就会慢慢下降。所以，刚开始几个月还款压力最大，后面会越来越轻松。

我该怎么选呢？

知道了区别，我们来看看你更适合哪一种。

什么样的人可以考虑等额本息？

如果你现在手头不宽裕，希望每个月的支出稳定一点，那等额本息可能更合适。比如： 刚工作不久的年轻人，收入还在增长期。 每个月收入不是特别固定的人，比如自己做点小生意。 不想一开始就被月供压得喘不过气，想留点钱装修或者应付其他开销。

它的好处就是月供固定，你做家庭预算的时候特别省心，不用担心下个月突然要多还钱。

什么样的人可以考虑等额本金？

如果你现在赚钱能力不错，能承受住前期的压力，并且想省点利息，那可以看看等额本金。比如： 现在收入比较高，或者家里经济基础比较好的家庭。 年纪稍大一些的朋友，希望退休前能把贷款还得差不多，减轻退休后的负担。 打算过几年就提前把贷款还清，或者房子可能不会住太久就要卖掉。

选这种方式，虽然一开始辛苦点，但长期看下来，付给银行的利息总额会少不少，能省下一笔钱。

做决定前，最好用网上的房贷计算器分别算一下两种方式的具体月供，看看自己能不能扛住头几年的还款额。记住，适合自己的，才是真正划算的。希望这些大白话能帮你理清思路，做出不后悔的选择。